Transferts d’argent internationaux pour expatriés en France (2025) : Wise, Revolut, banques – frais, taux, astuces

Les virements SEPA en euros restent gratuits ou presque dans la plupart des banques françaises. Mais dès qu’il s’agit de monnaies hors zone euro (GBP, USD, CHF, CAD, etc.), les frais explosent : jusqu’à 25 € de frais fixes plus 2 à 3 % de marge de change dans une banque classique. Les fintechs ont changé la donne en rendant ces coûts visibles.

Wise utilise le taux de change réel (mid-market) et facture une commission transparente autour de 0,5 %. Revolut applique un taux interbancaire avec un quota mensuel gratuit selon le plan choisi. N26 intègre les virements Wise directement dans son application.

En moyenne, envoyer 1 000 € vers le Royaume-Uni coûte :

- 25 € via une banque classique (et délai 3 à 5 jours ouvrés)

- environ 4,80 € via Wise (avec un délai souvent inférieur à 24 heures)

- 0 € via Revolut si vous restez dans votre quota mensuel de change gratuit.

A. Retraité britannique à Nice

Transfère sa pension mensuelle en GBP vers un compte courant en euros en France. En passant d’une grande banque britannique à Wise, il économise plusieurs euros par transfert, soit environ 250 € par an, simplement grâce à un meilleur taux de change et des frais réduits.

B. Étudiant canadien à Lyon

Ses parents envoient 1 000 CAD par mois pour couvrir le loyer et les dépenses de vie. Avec Revolut, ils convertissent les dollars canadiens en euros au taux interbancaire dans la semaine, puis envoient un virement instantané vers l’IBAN français de leur enfant.

C. Freelance suisse facturant des clients en CHF

Il facture en francs suisses sur son compte professionnel Revolut Business, puis convertit vers un compte en euros pour payer ses charges en France. Par rapport à une banque suisse classique, la marge de change est divisée par trois et les délais sont réduits.

Les transferts d’argent internationaux ne sont pas taxés en tant que tels. En revanche, ils peuvent être vérifiés par les autorités fiscales si les montants sont importants ou très récurrents. L’objectif est de s’assurer que l’origine des fonds est déclarée correctement.

• Déclarez vos comptes bancaires étrangers à la Direction générale des finances publiques via le formulaire n°3916-bis sur impots.gouv.fr.
• Conservez les justificatifs PDF (relevés, factures, contrats) pour tout transfert supérieur à 10 000 €.
• En cas de contrôle, l’administration peut comparer vos flux bancaires avec votre revenu fiscal de référence.

Pour les dossiers de Sécurité sociale ou de prestations, certaines caisses (comme la CAF) ou l’Assurance maladie peuvent demander des preuves régulières de vos revenus ou de vos pensions. Dans ce cas, vos relevés Wise ou Revolut servent souvent de pièces justificatives, à condition que les opérations soient bien identifiées. Pour mieux comprendre ces enjeux de preuve de revenus, vous pouvez aussi consulter notre article sur la fin de la « Sécu gratuite » pour les étrangers en France : Fin de la Sécu gratuite pour étrangers en France.

• Comparez toujours le taux de change réel, par exemple en le vérifiant sur Google ou un comparateur indépendant, avant de valider un transfert.
• Évitez les virements le week-end : certaines plateformes comme Revolut appliquent une marge supplémentaire sur le taux de change hors jours ouvrés.
• Programmez vos virements récurrents (loyer, pension, soutien familial) dans Wise ou Revolut pour lisser les fluctuations de change.
• Utilisez un compte multi-devise si vous percevez régulièrement plusieurs monnaies (par exemple Wise ou N26).
• Pour un très gros montant, testez d’abord un transfert de 10 € pour vérifier le délai réel, le cheminement bancaire et d’éventuels frais intermédiaires.

• Choix du compte courant, frais de tenue de compte, cartes et packages : notre guide complet sur les meilleures banques pour expatriés en Europe vous aide à structurer votre base bancaire avant de penser aux transferts : Meilleures banques pour expatriés en Europe.
• Si vous envisagez de changer entièrement de banque pour profiter d’une meilleure offre internationale, consultez notre article pratique sur les démarches et délais : Changer de compte bancaire quand on est expat.
• Enfin, pour les retraités et personnes sans activité, la réforme de la Sécurité sociale a des conséquences sur la manière dont vos revenus et pensions sont examinés. Notre analyse détaillée est disponible ici : Fin de la Sécu gratuite pour étrangers en France.

Les virements internationaux ne sont plus un luxe réservé aux grandes fortunes. Avec des solutions comme Wise ou Revolut, les expatriés peuvent économiser jusqu’à 90 % des frais par rapport aux banques traditionnelles. L’essentiel est de reprendre la main : comparez les options, testez avec de petits montants, automatisez ce qui peut l’être. L’argent doit suivre votre mobilité, pas l’entraver.